مدفوعات سترايب

1. إعداد الحساب

- إنشاء حساب على Stripe: الخطوة الأولى هي التسجيل للحصول على حساب في Stripe عن طريق تقديم تفاصيل حول العمل والحساب البنكي الذي ستودع فيه المعاملات.

- مفاتيح API: بعد إنشاء الحساب، احصل على مفاتيح API من لوحة معلومات Stripe. هذه المفاتيح ضرورية للمصادقة على الموقع الإلكتروني أو التطبيق الخاص بالنشاط التجاري مع خوادم Stripe.

2. تخطيط التكامل

- تقييم المتطلبات: حدد المنتجات المحددة من Stripe اللازمة، مثل Stripe Payments، وStripe Billing للمدفوعات المتكررة، أو Stripe Connect للمنصات والأسواق.

- استراتيجية التكامل: خطط لنهج التكامل، سواء باستخدام تكاملات مسبقة البناء، أو إضافات، أو تكاملات API مخصصة. تقدم Stripe وثائق شاملة لدعم استراتيجيات التكامل المختلفة.

3. التكامل الفني

- تثبيت المكتبات: حسب بيئة التطوير المختارة، ثبت مكتبات Stripe (مثل JavaScript وRuby وPython).

- تضمين Stripe: دمج Stripe في الموقع الإلكتروني أو التطبيق المحمول. قد يتضمن ذلك تضمين Stripe.js للتعامل بأمان مع معلومات البطاقة وإعداد الخلفية لإنشاء رسوم وإدارة المعاملات.

4. إعداد طرق الدفع

- تكوين طرق الدفع: إعداد وتكوين طرق الدفع المختلفة بما في ذلك بطاقات الائتمان، والتحويلات البنكية، والمحافظ الرقمية مثل Apple Pay وGoogle Pay. تدعم Stripe أكثر من 100 طريقة دفع على مستوى العالم.

- طرق الدفع المحلية: بالنسبة للأعمال التي تعمل في مناطق متعددة، قم بإعداد طرق الدفع المحلية لزيادة معدلات التحويل.

5. الاختبار والتحقق

- بيئة الاختبار: استخدم بيئة الاختبار الخاصة بـ Stripe لمحاكاة المعاملات والتأكد من أن التكامل يعمل كما هو متوقع دون تبادل أموال حقيقية.

- سيناريوهات الاختبار: قم بتشغيل سيناريوهات اختبار متنوعة لتغطية جميع أنواع المعاملات الممكنة والحالات الشاذة.

6. البدء في العمل

- الانتقال إلى الوضع المباشر: بعد الاختبار الشامل، قم بتحويل التكامل من الوضع التجريبي إلى الوضع المباشر عن طريق تحديث مفاتيح API إلى المفاتيح المباشرة.

- مراقبة المعاملات: راقب المعاملات عن كثب في البداية للتأكد من أن كل شيء يعمل بسلاسة ولحل أي مشكلات محتملة بسرعة.

7. التحسين والتوسع

- تحسين عملية الدفع: استخدم أدوات تحسين الدفع من Stripe لتحسين معدلات التحويل. يشمل ذلك استخدام واجهات المستخدم مسبقة البناء، وطرق الدفع الديناميكية، والخبرات المحلية.

- المدفوعات المتكررة: إذا كان ذلك مناسبًا، قم بإعداد Stripe Billing لإدارة الاشتراكات والمدفوعات المتكررة بشكل فعال.

8. الدعم والتوسع

- الدعم المستمر: استفد من دعم خدمات Stripe الاحترافية لمساعدتك المستمرة وحل أي مشكلات.

- توسيع العروض: مع نمو النشاط التجاري، اعتبر توسيع تكامل Stripe ليشمل ميزات أو أسواق إضافية.

مدة التنفيذ

يمكن أن تتراوح مدة عملية التنفيذ من بضعة أيام للتكاملات الأساسية التي تستخدم إضافات أو حلول مسبقة البناء إلى عدة أسابيع أو حتى أشهر للتكاملات المعقدة والمخصصة التي تشمل طرق دفع متعددة وميزات متقدمة مثل الفوترة المتكررة والدفعات العالمية.

1. حلول دفع مخصصة: يمكن للشركات التعاون مع خبراء في Stripe لإطلاق تطبيقات دفع مخصصة تلبي متطلبات محددة وأنماط تسوق العملاء. يتضمن ذلك دمج Stripe مع التطبيقات الحالية مثل أنظمة إدارة علاقات العملاء أو أنظمة تخطيط موارد المؤسسات لتحسين العمليات الداخلية.

2. تصميمCheckout مخصص: هي عبارة عن مجموعة من الكتل البناءية المعمارية القابلة للتعديل والتي تتيح للشركات إنشاء تجربة دفع آمنة ومتماشية مع العلامة التجارية. تقدم أيضًا مرونة لاستخدام React أو JavaScript للتكاملات الويب أو SDKs لتجارب الهاتف المحمول.

3. تدفق دفع مخصص: تقدم Stripe واجهات برمجة التطبيقات والمكتبات التي تمكّن من إنشاء تدفق دفع مخصص، بما في ذلك عنصر الدفع وإكمال الدفع على الجانب العميل. وهذا يسمح بتجربة دفع مخصصة يمكن أن تشمل طرق دفع محددة، وعملات، ولغات معينة.

4. تكامل مخصص مع الأنظمة الحالية: يمكن دمج Stripe مع مجموعة واسعة من منصات البرمجيات، مما يساهم في زيادة الأتمتة والكفاءة. يتضمن ذلك الربط مع منصات المحاسبة والتحليلات وإدارة المحتوى.

5. تطوير API مخصص: تعتبر واجهة API الخاصة بـ Stripe قابلة للتخصيص بشكل كبير وقادرة على الاندماج مع أنواع مختلفة من أدوات ونظم الأعمال. يتضمن ذلك إدارة الاشتراكات، والمدفوعات المتكررة، ومعالجة المدفوعات، والدعم المالي، والتقارير المحاسبية.

6. الفوترة المخصصة وإدارة الاشتراك: تتضمن Stripe Billing نظام فوترة قابل للتخصيص ويدعم أنواع مختلفة من الاشتراكات، بما في ذلك المدفوعات المتكررة الثابتة والفوترة القائمة على الاستخدام. كما توفر منطق إعادة المحاولة الذكي وإدارة الديون للحد من الرغبة القسرية.

7. حماية مخصصة من الاحتيال: تستخدم واجهة API الخاصة بـ Stripe Radar التعلم الآلي لتحديد ومنع المعاملات الاحتيالية، والتي يمكن تكوينها لتناسب ملف المخاطر الخاص بالنشاط التجاري.

8. تقارير وتحليلات مخصصة: تقدم Stripe تقارير مفصلة وتحليلات، مما يمكن الشركات من اكتساب رؤى حول الإيرادات، والاضطرابات، ومقاييس رئيسية أخرى. يمكن أيضًا توقع الإيرادات المستقبلية استنادًا إلى البيانات التاريخية.

9. طرق دفع مخصصة: تدعم Stripe أكثر من 135 عملة ومجموعة متنوعة من طرق الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان، والمحافظ الرقمية، والخيارات المحلية. يمكن للشركات تحسين تحويل checkout وتقديم طرق الدفع المحلية في كل سوق.

10. العلامة التجارية المخصصة: يمكن للشركات تطبيق العلامة التجارية المخصصة على Checkout من Stripe، بما في ذلك الشعار، والرمز، ولون الخلفية، ولون الزر، والخط، والأشكال. يمكنهم أيضًا تخصيص النصوص، والسياسات، وتجربة checkout لتتماشى مع نموذج أعمالهم.

11. الأتمتة المالية المخصصة: تساعد أدوات الأتمتة المالية من Stripe الشركات على تحسين الإيرادات وأتمتة العمليات اليدوية، التي يمكن دمجها بثقة باستخدام واجهات API الخاصة بـ Stripe.

12. معالجة الاشتراكات المخصصة: في بعض الأحيان، تكون التخصيصات ضرورية عندما لا تتوافق وظائف واجهة API الافتراضية للاشتراكات من Stripe مع القواعد المحددة للنشاط التجاري. يمكن للمطورين تخصيص منطق الدفع ليتناسب مع القواعد الفريدة للاشتراكات.

1. رسوم الإعداد: عمومًا، لا تتقاضى Stripe رسوم إعداد للحسابات القياسية. هذه المقاربة تجعلها متاحة للأعمال من جميع الأحجام لبدء استخدام الخدمة دون تكاليف مسبقة.

2. رسوم الصيانة: عادةً، لا تحصل Stripe على رسوم شهرية أو سنوية للصيانة للخدمات الأساسية. ويشمل ذلك الوصول إلى واجهات API، وخيارات التكامل، وصيانة الحساب الأساسية. ومع ذلك، قد تكون هناك تكاليف مرتبطة بخدمات محددة مثل Stripe Atlas، التي تساعد في تأسيس الشركة وإعداد حساب بنكي.

3. رسوم الدعم: يتضمن الدعم القياسي دون تكاليف إضافية. توفر Stripe وثائق شاملة ودعمًا مجتمعيًا يمكن للأعمال الوصول إليه لاستكشاف الأخطاء وإصلاحها أو تحسين إعداداتهم.

4. رسوم الالتزام بمعايير PCI: تعالج Stripe الالتزام بمعايير PCI دون تكلفة إضافية على المستخدم، والتي غالبًا ما تكون رسوم منفصلة مع معالجي الدفع الآخرين. هذا الالتزام أمر بالغ الأهمية لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان بأمان.

5. رسوم الشحنات المرتجعة: عندما ينازع العميل معاملة، قد تتقاضى Stripe رسومًا لتغطية تكاليف معالجة والتحقيق في النزاع. ومع ذلك، تقدم Stripe حماية ضد الشحنات المرتجعة كخدمة اختيارية تغطي جميع التكاليف المرتبطة بالشحنات المرتجعة مقابل رسوم إضافية.

6. رسوم بوابة الدفع: بالنسبة للمعاملات عبر الإنترنت، قد تحتاج الأعمال إلى بوابة دفع، التي يمكن أن تأتي مع مجموعة من الرسوم الخاصة بها. ومع ذلك، عادةً ما تضمّن Stripe هذه الوظائف دون رسوم منفصلة، مع التركيز بدلاً من ذلك على الرسوم لكل معاملة.

7. خدمات إضافية: قد تتضمن خدمات مثل الدفع عبر النص أو التكامل المتخصص (على سبيل المثال، Stripe Connect للأسواق) تكاليف إضافية. على سبيل المثال، Stripe Connect تتقاضى رسومًا لكل مستخدم نشط شهريًا وحسب كل دفعة، اعتمادًا على الخطة المحددة.

8. تكاليف المعدات: إذا كانت الأعمال بحاجة إلى معدات فعلية مثل أجهزة قراءة البطاقات أو أنظمة نقاط البيع، فقد تتكبد تكاليف شراء أو تأجير.

• تقدم Stripe برنامج تدريب وشهادات شامل مصمم لتلبية مختلف الأدوار، بما في ذلك المطورين، والمعماريين، واستشاريي المبيعات، والمحللين. هذا البرنامج جزء من مبادرة تدريب وشهادات Stripe، التي تهدف إلى تزويد الأفراد بالمعرفة والمهارات اللازمة لاستخدام منصة Stripe بشكل فعال. يغطي التدريب أساسيات المدفوعات عبر الإنترنت، والاستراتيجيات لزيادة معدلات الموافقة، وتقليل التكاليف، والحد من الاحتيال، والاقتصاديات وقيم البنية التحتية المالية، وخاصة فيما يتعلق بمنتجات Stripe.

   

• بالنسبة للمطورين، يتضمن التدريب تكامل واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بـ Stripe للأعمال من جميع الأحجام، مما يعدهم للعمل بشكل تعاوني مع الزملاء في المبيعات. لأولئك المهتمين بالجوانب المعمارية، يقدم البرنامج رؤى حول أساسيات صناعة المدفوعات ومنتجات Stripe وأفضل الممارسات في التنفيذ. يمكن للمحترفين في المبيعات معرفة الاقتصاديات وقيم البنية التحتية المالية، لا سيما فيما يتعلق بعروض Stripe.

   

• تقدم Stripe مجموعة من الأدلة والموارد للمطورين والأعمال، تغطي موضوعات من التعلم الآلي والمدفوعات العالمية إلى بناء الأسواق والتنقل في الامتثال الضريبي. هذه الموارد مصممة لمساعدة المستخدمين على فهم وتنقل تعقيدات البنية التحتية المالية لـ Stripe وحلول الدفع.

   

• بالنسبة لأولئك الذين يبنون مع Stripe، تتيح ميزة Stripe Apps تضمين تجارب المستخدم المخصصة مباشرة في لوحة معلومات Stripe وتنظيم واجهة API الخاصة بـ Stripe، بدعم من موارد المطورين مثل عينات الكود ومجموعات أدوات واجهة المستخدم. هذا مفيد بشكل خاص لإنشاء عمليات مبسطة ودمج قدرات Stripe في وظائف الأعمال المختلفة، بما في ذلك المحاسبة، والتحليلات، والمبيعات، والتسويق.

تطبق Stripe مجموعة شاملة من تدابير الأمن لحماية البيانات، مما يضمن دفاعًا قويًا ضد الوصول غير المصرح به وانتهاكات البيانات. فيما يلي التدابير الأمنية الرئيسية التي تتبناها Stripe:

1. التشفير: تستخدم Stripe بروتوكولات التشفير القياسية في الصناعة مثل AES-256 لتأمين البيانات المخزنة وTLS للبيانات أثناء النقل. يضمن ذلك حماية المعلومات الحساسة، بما في ذلك تفاصيل الدفع، من الوصول غير المصرح به أثناء التخزين والنقل.

2. التوكنات: لتعزيز الأمان أثناء المعاملات، تستبدل Stripe معلومات الدفع الحساسة بمعادلات غير حساسة، تعرف بالتوكنات. تكون هذه التوكنات بلا معنى خارج بيئة Stripe الآمنة، مما يقلل بشكل كبير من خطر سرقة البيانات.

3. المصادقة وضوابط الوصول: توظف Stripe تدابير مصادقة قوية، بما في ذلك المصادقة متعددة العوامل (MFA) للوصول إلى لوحة التحكم الخاصة بها. كما تطبق ضوابط وصول مفصلة، تضمن أن الأشخاص المصرح لهم فقط يمكنهم الوصول إلى البيانات الحساسة بناءً على أدوارهم.

4. الامتثال للمعايير التنظيمية: تلتزم Stripe بعدة معايير تنظيمية رئيسية، بما في ذلك PCI DSS وGDPR وSOC 1 & 2. يساعد الالتزام بهذه المعايير Stripe في الحفاظ على مستويات عالية من الأمان وحماية البيانات.

5. عمليات التدقيق الأمني والتجارب الاختراقية المنتظمة: تقوم Stripe بإجراء عمليات تدقيق أمني وتجارب اختراق منتظمة لتحديد ومعالجة الثغرات المحتملة في أنظمتها. يساعد هذا النهج الاستباقي في الحفاظ على بيئة آمنة لجميع البيانات المعالجة بواسطة Stripe.

6. تدابير الأمان الفيزيائية: على الرغم من أن Stripe تعتمد على مقدمي خدمات الجهة الثالثة لأمان مراكز البيانات الفيزيائية، إلا أن هذه المقدمي تimplement ضوابط صارمة للوصول الفيزيائي. يشمل ذلك المراقبة على مدار الساعة، وأنظمة الفيديو الأمنية وأنظمة الإنذار، وأنظمة التحكم في الوصول لمنع الوصول غير المصرح به إلى الخوادم حيث تتم معالجة البيانات.

7. الاستجابة للحوادث والمراقبة: لدى Stripe خطة محددة للاستجابة للحوادث وبروتوكولات مراقبة مستمرة للكشف بسرعة والاستجابة للحوادث الأمنية. يقلل هذا من الأضرار المحتملة ويضمن التخفيف الفوري من التهديدات الأمنية.

8. مسؤول حماية البيانات (DPO): عينت Stripe مسؤول حماية البيانات للإشراف على استراتيجيات حماية البيانات وضمان الامتثال للقوانين واللوائح المتعلقة بالخصوصية، مما يعزز الحوكمة العامة للبيانات والأمان.

• لا تمتلك Stripe جدولًا زمنيًا ثابتًا للإصدار التحديثات للبرمجيات الخاصة بها. بدلاً من ذلك، يتم إصدار التحديثات، بما في ذلك الوظائف الجديدة، وإصلاحات الأخطاء، وتعزيزات الأمان، بشكل دوري. عندما يتم تقديم تغييرات كبيرة إلى واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بـ Stripe، يتم إصدار إصدار جديد مؤرخ. المستخدمون ليسوا منتقلين تلقائيًا إلى الإصدار الجديد؛ يجب عليهم اختيار التحديث لتضمين هذه التغييرات. يتيح هذا النهج للمستخدمين التحضير والتكيف مع أنظمتهم للإصدار الجديد دون انقطاع.

   

• توفر Stripe لوحة تحكم حيث يمكن للمستخدمين مشاهدة الإصدار الحالي لواجهة برمجة التطبيقات الخاصة بهم وآخر تحديث متاح. لمدة 72 ساعة بعد ترقية إصدار واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بهم، يكون لدى المستخدمين خيار العودة إلى الإصدار السابق إذا لزم الأمر، مما يضمن إمكانية معالجة أي مشكلات دون تأثير طويل الأجل.

   

• بالإضافة إلى ذلك، تشجع Stripe المستخدمين على البقاء على اطلاع بشأن الإضافات الجديدة والتغييرات من خلال الاشتراك في نشرة مطوري Stripe، التي تتضمن تحديثات عن واجهة برمجة التطبيقات وتغييرات مكتبات اللغات. تساعد هذه الاتصالات الاستباقية المستخدمين على إدارة التحديثات بشكل فعال وتضمن أنهم على دراية بالميزات الجديدة والتغييرات عند إصدارها.

• تؤكد سياسة ملكية البيانات وقابليتها للنقل الخاصة ببرنامج Stripe أن المستخدمين لهم الحق في الوصول إلى بياناتهم والتحكم فيها. بشكل محدد، يسلط اتفاق معالجة البيانات (DPA) الضوء على أن Stripe يمكّن المستخدمين من الوصول برمجيًا إلى البيانات المخزنة من أجل النقل من خلال واجهة API الخاصة بـ Stripe، باستثناء البيانات الخاصة بـ PCI. هذه الاحكام تضمن أن المستخدمين يمكنهم استرجاع بياناتهم في شكل منظم وقابل للقراءة آليًا، مما يسهل النقل التلقائي للبيانات.

   

• علاوة على ذلك، تساهم التزام Stripe بقابلية البيانات للنقل بتوافقها مع الأطر التنظيمية المتعلقة بالخصوصية والتي تدعم حقوق المستخدمين في الوصول إلى البيانات الشخصية الخاصة بهم وإدارتها. يوضح مركز خصوصية Stripe ممارسات الشركة في التعامل مع البيانات الشخصية، بما في ذلك تدابير التحكم في بيانات الوصول وتنفيذ التشفير لحماية البيانات أثناء التخزين وفي النقل. تعتبر هذه التدابير جزءًا من جهود Stripe الأوسع لضمان أمان وسرية بيانات المستخدم، وفقًا للقوانين المعمول بها المتعلقة بحماية البيانات.

تؤكد استراتيجية برنامج Stripe حول التوسع لأعلى أو أسفل حسب تغييرات احتياجات المنظمة على المرونة والقدرة على التكيف. تصمم الشركة فئات التسعير الخاصة بها لتسمح بالتوسع السهل للخدمات بناءً على ملاحظات العملاء أو اتجاهات السوق. تضمن هذه الاقتراب أن الأعمال يمكن أن تعدل استخدام خدمات Stripe لتناسب متطلباتها الحالية، سواء كان ذلك يتضمن توسيع استخدام Stripe مع نمو الأعمال أو تقليصه إذا لزم الأمر. بالإضافة إلى ذلك، تم بناء بنية Stripe التحتية واستراتيجيات التشغيل لاستيعاب تقلبات أعداد العملاء، مما يساعد الشركات على توسيع عملياتها بشكل مناسب وتجنب المشكلات المتعلقة بالإفراط أو التقصير في الاستخدام. تعتبر هذه المرونة جانبًا أساسيًا من عرض Stripe، مما يدعم الأعمال في مختلف مراحل النمو والتغيير.

تختلف شروط وأحكام Stripe لتجديد العقد والإلغاء حسب الخدمة أو الاتفاق المحدد المعني. إليك بعض التفاصيل المتعلقة بالشروط والأحكام العامة لـ Stripe لتجديد العقد والإلغاء:

الشروط العامة

• إنهاء من قبل المستخدم: يمكن للمستخدمين إنهاء اتفاقهم مع Stripe في أي وقت من خلال إغلاق حساباتهم على Stripe. يتم ذلك من خلال إعدادات الحساب باختيار "إغلاق حسابي" والتوقف عن استخدام الخدمات. إذا قرر المستخدم استخدام الخدمات مرة أخرى بعد إنهائهم، فسيتم إعادة تفعيل الاتفاق اعتبارًا من تاريخ الاستخدام المتجدد.

   

• إنهاء من قبل Stripe: تحتفظ Stripe بحق إنهاء الاتفاق أو إغلاق حساب المستخدم في أي وقت، لأي سبب أو بدون سبب. قد تقوم Stripe أيضًا بإنهاء الاتفاق بسبب وجود خرق كبير لم يُصلح في غضون 10 أيام بعد استلام الإشعار.

   

• تعليق الخدمات: يمكن لـ Stripe تعليق الخدمات على الفور إذا اعتقدت أن المستخدم يخالف أي قوانين، أو شروط الخدمات المالية، أو إذا تطلبت سلطة حكومية ذلك. تشمل الأسباب الأخرى للتعليق عدم القدرة على تحديث معلومات المستخدم، وخرق الاتفاق، وإجراءات الإعسار، أو إذا كانت أنشطة المستخدم تمثل خطرًا غير مقبول على Stripe.

شروط Stripe Atlas

• تجديد وإلغاء وكيل مسجل: بالنسبة للخدمات مثل Stripe Atlas، يمكن للمستخدمين إلغاء تعيين وكيل مسجل من خلال تقديم إشعار مسبق لا يقل عن 30 يومًا قبل تاريخ التجديد. يجب على المستخدمين الاستمرار في دفع الرسوم حتى يتم تعيين وكيل مسجل جديد. إذا تم إلغاء وكيل مسجل، فلن يتم استرداد الرسوم المدفوعة مسبقًا.

خدمات الاشتراك

• إلغاء الاشتراكات: يمكن للمستخدمين يدويًا إلغاء اشتراكات العملاء من خلال لوحة معلومات Stripe. بشكل افتراضي، يبدأ الإلغاء على الفور، ولكن يمكن للمستخدمين أيضًا تعيينه ليبدأ في نهاية فترة الفوترة.

يتوافق برنامج Stripe مع معايير الامتثال لبطاقة البيانات PCI DSS. كموفر خدمة معتمد على المستوى 1، خضعت Stripe لعملية الامتثال PCI الأكثر صرامة المطلوبة من مقدمي الخدمات. هذا يعني أن Stripe تلتزم بالأربعة عشر متطلبًا لمعايير PCI DSS وجميع المتطلبات الفرعية ضمنها، وقد تم تقييمها من قبل مدقق مستقل لضمان الامتثال.