تُصمم عملية تنفيذ برنامج ICS BANKS، التي طورتها ICS Financial Systems (ICSFS)، لتكون فعالة وشاملة، مما يضمن انتقالاً سلساً للمؤسسات المالية التي تعتمد النظام. تبدأ العملية عادةً بتقييم شامل للأنظمة الحالية واحتياجات البنك. تتضمن هذه المرحلة الأولية تخطيطاً مفصلاً وتخصيصاً لتكييف البرنامج مع المتطلبات الخاصة للبنك. تؤكد ICFS على أهمية فهم العمليات التجارية للعميل لضمان توافق البرمجيات مع أهداف التشغيل ومتطلبات التنظيم.
بمجرد اكتمال مرحلة التخطيط، تشمل عملية التنفيذ الفعلية عدة خطوات رئيسية، بما في ذلك نقل البيانات، تكامل الأنظمة، وتدريب المستخدمين. تقدم ICSFS خدمات احترافية لدعم هذه الأنشطة، مما يضمن أن يكون موظفو البنك مستعدين تماماً لاستخدام النظام الجديد بفعالية. تفتخر الشركة بقدرتها على إتمام عمليات التنفيذ في الوقت المحدد، كما يتضح من المشاريع الماضية حيث تم نشر البرمجيات في أوقات قياسية. على سبيل المثال، تم تنفيذ البرمجيات في فروع بنك غارانتي تراست في شرق إفريقيا في غضون ثمانية أشهر، مما يُظهر قدرة ICSFS على إدارة المشاريع المعقدة بكفاءة.
يمكن أن تختلف مدة عملية التنفيذ اعتماداً على حجم وتعقيد عمليات البنك، وكذلك الوحدات والميزات المحددة التي يتم نشرها. ومع ذلك، تُعرف ICSFS بمستوى احترافها العالي وروح الفريق، مما يساهم في تحقيق تنفيذات ناجحة وفي الوقت المحدد. كما توفر الشركة دعماً مستمراً وترقيات مجانية، مما يضمن أن تبقى البرمجيات محدثة وتستمر في تلبية الاحتياجات المتطورة للبنك. تساعد هذه النهج الشامل البنوك على تحقيق فوائد منصة ICS BANKS بسرعة، بما في ذلك تعزيز الكفاءة، تحسين خدمة العملاء، والامتثال للمعايير الدولية.

يمكن تخصيص برنامج ICS BANKS ليتناسب مع الاحتياجات التجارية المحددة. تُبرز قدرات تخصيص برنامج ICS BANKS من خلال عدة ميزات ووظائف تلبي المتطلبات المصرفية المتنوعة:  

1. دمج منصة الخدمات المصرفية الرقمية: يدعم برنامج ICS BANKS تكامل الخدمات المصرفية المفتوحة الآمنة والمرنة، مما يسمح بوظائف غنية مصاحبة لأحدث التقنيات. تمكن هذه القدرة على الدمج البنوك من تقديم رحلة رقمية افتراضية لعملائها، مما يعزز تجربة ورحلة العملاء. 

2. قدرات متعددة القنوات: يوفر البرنامج تجربة متعددة القنوات حقيقية، مما يضمن تنفيذ وظائف مصرفية بسلاسة عبر نقاط اتصال العملاء المختلفة دون الحاجة إلى واجهات معقدة. هذه الميزة ضرورية للبنوك التي تهدف إلى تقديم وصول متسق وفي الوقت الفعلي عبر قنوات متعددة. 

3. النشر التكنولوجي المتقدم: يتضمن برنامج ICS BANKS تقنيات متقدمة مثل blockchain، العقود الذكية، واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (APIs)، والذكاء الاصطناعي. لا تعزز هذه التقنيات فقط تجربة العملاء ولكن أيضاً تعزز الكفاءة التشغيلية للمؤسسات المالية. 

4. التخصيص والمرونة: تم تصميم الحلول المصرفية الأساسية التي تقدمها ICS BANKS لتسهيل تطوير المنتجات وتوفير قدرات تخصيص مرنة. تتيح هذه المرونة للبنوك تكييف البرنامج مع احتياجاتها التشغيلية المحددة واستراتيجيات خدمة العملاء. 

5. قواعد وأنظمة واجهة محددة من قبل المستخدم: تتضمن بنية البرنامج قواعد أعمال وتعريفات واجهة محددة من قبل المستخدم مع تطبيقات الأطراف الخارجية مثل SWIFT، ATM/POS، وأنظمة CRM. يضمن هذا المستوى من التخصيص أن تتمكن البنوك من تكييف البرنامج مع عملياتها التجارية الفريدة واستراتيجيات التفاعل مع العملاء. 

6. خلق وتخصيص ديناميكي: يدعم برنامج ICS BANKS خلق وتخصيص ديناميكي للشاشات والتقارير، والتي يمكن تكييفها لتلبية متطلبات الامتثال التنظيمي واحتياجات التشغيل المحددة. هذه الميزة مفيدة بشكل خاص للبنوك التي تحتاج إلى تحديث أنظمتها بشكل متكرر للامتثال للتنظيمات المتغيرة. 

يمكن أن تختلف التكاليف الإضافية المرتبطة ببرمجيات المصرف الأساسية، بما في ذلك ICS BANKS، بشكل كبير بناءً على الاحتياجات المحددة والنطاق الخاص بالمؤسسة المالية التي تطبق البرنامج. إليك بعض النقاط الرئيسية المتعلقة بالتكاليف الإضافية مثل رسوم الإعداد، والصيانة، أو رسوم الدعم:  

1. رسوم الإعداد: هذه تكلفة لمرة واحدة تُتحمل خلال الإعداد الأولي لبرنامج المصرف الأساسي. وعادة ما تكون ثابتة لحل معين تقدمه البائع.  

2. رسوم الصيانة: هذه رسوم متكررة تُفرض لصيانة البرنامج وعادة ما تُحدد في اتفاق مستوى الخدمة (SLA) بين المؤسسة المالية ومقدم البرمجيات. يمكن أن تغطي رسوم الصيانة التحديثات، الدعم الفني، وغيرها من الخدمات لضمان تشغيل البرنامج بسلاسة.  

3. تكاليف التخصيص والتطوير الإضافية: غالباً ما تحتاج المؤسسات المالية إلى تخصيص وتطوير إضافي لتكييف برمجيات المصرف الأساسية مع احتياجاتها الخاصة. قد تتجاوز التكاليف المرتبطة بالتخصيص لمدة 3 سنوات تكلفة الحل الأساسي. يشمل الباعة أحياناً ساعات مجانية للتخصيص (مثل 200-400 ساعة)، ولكن بمجرد استخدامها، تحتاج المؤسسات لدفع ثمن التخصيص بسعر الساعة المحدد من قبل مقدم الخدمة. 

4. تكاليف التكامل: يحتاج برنامج المصرف الأساسي إلى التكامل مع أنظمة وخدمات خارجية متنوعة مثل مزودي الخدمات لمكافحة غسل الأموال (AML/KYC)، البنوك، مزودي خدمات الدفع، مُصدري بطاقات الائتمان، مزودي السيولة في الصرف، وحلول المحاسبة المالية، وأنظمة CRM. تُحسب التكاليف الإجمالية للتكامل بناءً على عدد الساعات المطلوبة للتطوير وتكلفة الساعة. من المهم ملاحظة أن التكامل ليس مجرد بوابة معيارية ولكن يجب تخصيصه بما يتناسب مع العمليات التجارية الفعلية. 

5. تحديثات البرمجيات واستضافة النظام: يجب أن توضح المناقشات مع مقدم الخدمة ما إذا كانت تحديثات البرمجيات متضمنة ضمن رسوم الصيانة أو الرسوم الشهرية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أخذ التكاليف المرتبطة باستضافة النظام في الاعتبار. في بعض الأحيان تُincluded هذه التكاليف ضمن دفع SaaS أو SLA.  

6. رسوم متنوعة: يمكن أن تشمل هذه مجموعة من الرسوم والعمولات التي يتم حسابها بواسطة نظام طرف ثالث وتتم معالجتها في نظام الرسوم المتنوعة الخاص بICS BANKS®.  

من الضروري أن تتوفر للمؤسسات المالية فهم واضح لجميع التكاليف المحتملة المتعلقة بتنفيذ وصيانة برمجيات المصرف الأساسية مثل ICS BANKS. وهذا يشمل ليس فقط الشراء الأولي والإعداد ولكن أيضاً الصيانة المستمرة، والتخصيص، والتكامل، وأي رسوم متنوعة قد تنطبق. 

تقدم ICS BANKS تدريباً ودعماً شاملاً للمستخدمين الجدد، مما يضمن لهم القدرة على الاستفادة من البرنامج إلى أقصى حد. يتم التأكيد على الأهمية العامة للتدريب والدعم لمستخدمي البرمجيات المصرفية عبر صناعة الخدمات المالية.
تشمل برامج التدريب للمستخدمين الجدد للبرمجيات المصرفية ICS BANKS: 

- جلسات توجيه: مقدمة لواجهة البرنامج وميزاته وقدراته لتزويد المستخدمين بالمعرفة الأساسية.

- برامج تدريب مخصصة: جلسات تدريب مخصصة تستهدف احتياجات البنك أو المؤسسة المالية المحددة، مع التركيز على الوحدات والميزات الأكثر صلة بعملياتهم.

- تدريب عبر الإنترنت مع مدرب: جلسات تدريب عبر الإنترنت تُعقد بواسطة خبراء، مما يسمح للمستخدمين بالتعلم عن بُعد والتفاعل في الوقت الحقيقي مع المدربين لتجربة تعلم أكثر مرونة.

- التدريب عند الطلب: إمكانية الوصول إلى مكتبة من المواد التدريبية والدروس المسجلة مسبقاً التي يمكن للمستخدمين استكشافها وفقاً لسرعتهم الخاصة لتعميق فهمهم للبرنامج.

- برامج الشهادات: دورات شهادة تُعتمد استخدام البرمجيات، مما يشجع على تعميق الانخراط مع ميزات البرنامج.

- كتيبات المستخدم والتوثيق: أدلة وشروحات شاملة تقدم معلومات مفصلة حول ميزات البرمجيات، ونصائح لحل المشاكل، وأفضل الممارسات.

- خدمات دعم العملاء: فرق دعم مخصصة متاحة للمساعدة في المشكلات الفنية، وتحديثات البرمجيات، وأي استفسارات قد تكون لدى المستخدمين أثناء التنقل في البرنامج.

يتضمن برنامج ICS BANKS عدة تدابير أمنية لضمان حماية البيانات، كما يتضح من شهادة ISO/IEC 27001 التي مُنحت لـ ICS Financial Systems. هذه الشهادة هي معيار معترف به عالمياً يحدد متطلبات إنشاء وتنفيذ وصيانة وتحسين نظام إدارة أمن المعلومات (ISMS). 

إليك التدابير الأمنية الرئيسية المتاحة لبرنامج ICS BANKS: 

1. شهادة ISO/IEC 27001: تُظهر هذه الشهادة أن ICS BANKS لديها إطار عمل قوي لإدارة أمن المعلومات وتخفيف المخاطر السيبرانية. تغطي الجوانب المختلفة بما في ذلك أمن مركز البيانات، سياسات أمن المعلومات، الإجراءات، والضوابط. 

2. ضوابط أمنية شاملة: يتضمن البرنامج ضوابط أمنية متنوعة تم تصميمها لحماية البيانات من الوصول غير المصرح به والتهديدات السيبرانية. هذه الضوابط مدمجة في دورة حياة تطوير البرمجيات (SDLC)، مما يضمن أخذ الأمن في الاعتبار في كل مرحلة من مراحل تطوير البرمجيات. 

3. تدقيقات أمان منتظمة وفحوصات الامتثال: للحفاظ على شهادة ISO/IEC 27001، تخضع ICS BANKS لعمليات تدقيق منتظمة وفحوصات الامتثال. يضمن ذلك أن البرنامج يواصل تلبية معايير عالية من أمن المعلومات وأن أية ثغرات محتملة يتم تحديدها ومعالجتها على الفور. 

4. تشفير البيانات ومعالجة البيانات بشكل آمن: يستخدم ICS BANKS التشفير وتقنيات الأمان الأخرى لحماية البيانات الساكنة والمتحركة. هذا يمنع الوصول غير المصرح به إلى المعلومات الحساسة ويضمن سرية وسلامة البيانات. 

5. تدابير التحكم في الوصول: يُنفذ البرنامج تدابير صارمة للتحكم في الوصول لضمان أن يكون الوصول للمعلومات الحساسة مقتصراً على الموظفين المصرح لهم فقط. يتضمن ذلك ضوابط الوصول المستندة إلى الدور التي تحد من الوصول وفقاً لمتطلبات الوظيفة.

6. تدريب ووعي بالأمن السيبراني: تقدم ICS BANKS برامج تدريبية ووعي لضمان أن يكون جميع الموظفين على دراية بأفضل ممارسات الأمن السيبراني والميزات الأمنية المحددة للبرنامج. يساعد ذلك في منع خروقات الأمان نتيجة للأخطاء البشرية.

7. استجابة الحوادث وإدارتها: أنشأت ICS BANKS إجراءات للرد على الحوادث الأمنية. يتضمن ذلك آليات لاكتشاف الإبلاغ والرد على خروقات الأمان لتقليل تأثيرها ومنع تكرارها في المستقبل.

تقوم ICS BANKS بإصدار تحديثات بانتظام، مع تفاصيل الإصدار المحدد والتحديثات المبينة في النتائج البحثية. على سبيل المثال، الإصدار الحالي من ICS BANKS للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من يناير 2020 هو الإصدار 6، مما يدل على نهج منظم للتحديثات والإصدارات. بالإضافة إلى ذلك، شهدت الوحدات المختلفة من ICS BANKS، مثل المصرف الأساسي، والاستثمار والخزانة، والتحويلات، وغيرها، تحديثات في يناير 2021، مما يشير إلى دورة سنوية للتحديثات الكبرى عبر وحدات مختلفة.
تتضمن إدارة هذه التحديثات مزيجاً من الاختبارات الدقيقة وفحوصات الامتثال لضمان تلبية الميزات الجديدة والتحسينات للاحتياجات التشغيلية للبنوك مع الالتزام بالمعايير التنظيمية. من المرجح أن تتم إدارة التحديثات من خلال عملية منهجية تشمل التطوير، والاختبار، والنشر، ودعم ما بعد النشر لضمان التكامل السلس وأقل قدر من الاضطرابات في العمليات الحالية.
علاوة على ذلك، يُشير دمج تقنيات جديدة مثل blockchain والذكاء الاصطناعي في ICS BANKS إلى أن التحديثات تركز أيضاً على دمج التقنيات المتقدمة لتعزيز العمليات المصرفية وخدمة العملاء. يضمن هذا النهج الاستراتيجي للتحديثات أن تظل ICS BANKS تنافسية وقادرة على الاستجابة للاحتياجات المتطورة لقطاع المالية.

إن مفهوم إمكانية نقل البيانات، كما نوقش في المصادر، ذو صلة كبيرة بصناعة الخدمات المالية ويُعترف به ويُنظم بشكل متزايد على مستوى العالم. تتيح إمكانية نقل البيانات للعملاء السيطرة على بياناتهم من خلال تمكينهم من نقل أو نسخ أو تحويل البيانات الشخصية بسهولة من بيئة تكنولوجيا المعلومات إلى أخرى. يعتبر هذا المفهوم حاسماً لتعزيز المنافسة والابتكار ضمن القطاع المالي. 

لقد وضعت اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في الاتحاد الأوروبي، على سبيل المثال، سابقة من خلال تضمين إمكانية نقل البيانات كحق للأفراد، مما يبرز أهمية منح الأفراد السيطرة على بياناتهم. تؤثر هذه اللائحة على البنوك والمؤسسات المالية التي تعمل في أو تتعامل مع عملاء من الاتحاد الأوروبي، مما يتطلب منها التأكد من أن أنظمتها وسياساتها تدعم إمكانية نقل بيانات العملاء. 

في سياق الخدمات المصرفية المفتوحة، التي يتم اعتمادها في ولايات قضائية مختلفة، بما في ذلك نيجيريا، تعتبر إمكانية نقل البيانات مبدأ أساسياً. تعترف أطر العمل المصرفية المفتوحة بملكية وحقوق البيانات من قبل عملاء الخدمات المالية وغير المالية وحقهم في منح الوصول إلى بياناتهم إلى أطراف ثالثة. مما يعني أن البنوك، بما في ذلك تلك التي تستخدم برمجيات ICS BANKS، يجب أن يكون لديها آليات في مكانها لدعم إمكانية نقل البيانات، مما يسمح للعملاء بمشاركة بياناتهم المالية مع مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة كما يشاؤون. 

تم تصميم برنامج ICS BANKS مع ميزات قابلة للتوسع تدعم نمو وتكيف المؤسسات المالية مع تغير احتياجاتها التنظيمية. إليك النقاط الرئيسية المتعلقة بالشروط والقدرات للتوسع لأعلى أو لأسفل مع ICS BANKS: 

1. تصميم معياري: يقدم برنامج ICS BANKS قائمة نمطية تسمح للبنوك باختيار وبناء نظامها المصمم وفقاً لاحتياجاتها المحددة. تسهل هذه النهج المعيارية التوسع لأعلى من خلال إضافة المزيد من الوحدات عند الحاجة والتوسع لأسفل عن طريق تعطيل الوحدات غير الضرورية، مما يضمن بقاء النظام متوافقاً مع متطلبات البنك الحالية. 

2. التوفر على السحابة: يدعم البرنامج نشره على السحابة، مما يوفر بطبيعته قابلية للتوسع. يمكن للبنوك توسيع عملياتها بسهولة لأعلى أو لأسفل بناءً على الطلب دون استثمار رأسمالي كبير في البنية التحتية الفيزيائية. هذه المرونة ضرورية للتكيف مع التغيرات في بيئة المصرفية واحتياجات العملاء.

3. التكامل مع الخدمات المصرفية الرقمية: يتم دمج ICS BANK مع منصة مصرفية رقمية شاملة تدعم الخدمات المصرفية المفتوحة والتجارب متعددة القنوات. يسمح هذا التكامل للبنوك بتوسيع خدماتها الرقمية بسلاسة أثناء نموها، أو تقليصها بشكل أكثر فعالية عند الحاجة. 

4. ميزات مستقبلية: يتضمن البرنامج أنشطة بنكية مستقبلية توفر مجموعة واسعة من الميزات والقدرات مع المزيد من الرشاقة والمرونة. هذا يضمن أن تتمكن البنوك من التكيف مع التغييرات المستقبلية في السوق والبيئة التنظيمية دون الحاجة إلى تجديد أنظمة واسعة النطاق.

5. انخفاض التكلفة الكلية للملكية: تم تصميم ICS BANKS لتوفير وضوح مالي وانخفاض التكلفة الإجمالية للملكية، وهو مفيد للبنوك التي تتطلع إلى توسيع عملياتها دون تكبد تكاليف باهظة. تدعم هذه الكفاءة الاقتصادية كل من التوسع لأعلى ولأسفل. 

6. دعم نماذج مصرفية متنوعة: تُعنى البرمجيات بمجموعة واسعة من النماذج المصرفية بما في ذلك المصرفية الشاملة، التجزئة، الشركات، والمصرفية الإسلامية. تتيح هذه المرونة للبنوك التوسع في قطاعات مصرفية جديدة أو تقليص عمليات محددة دون الحاجة إلى الانتقال إلى أنظمة برمجية مختلفة.

تشمل عقود البرمجيات المصرفية ICS BANKS عادةً أحكاماً للتجديد، والتي قد تحدث تلقائياً ما لم يقدم أي من الطرفين إشعاراً بالإلغاء. يضمن التجديد التلقائي استمرارية الخدمة ولكن يتطلب من البنوك أن تكون استباقية إذا كانت ترغب في إعادة التفاوض على الشروط أو إنهاء الخدمة.
تتضمن شروط الإلغاء عادةً فترة إشعار، مما يتيح لكلا الطرفين الاستعداد للانتقال وتخفيف أي اضطرابات في العمليات المصرفية. يمكن أن تختلف تفاصيل هذه الشروط، مثل طول فترة الإشعار وأي رسوم مرتبطة بها، بناءً على الاتفاقية بين ICSFS والمؤسسة المالية. من الشائع أن تتضمن العقود بنوداً توضح الشروط التي يمكن بموجبها لأي من الطرفين إنهاء الاتفاق، مثل خرق العقد أو الفشل في تلبية اتفاقيات مستوى الخدمة.

يتوافق ICS BANKS مع عدة معايير امتثال رئيسية تُعتبر ضرورية للمؤسسات المالية التي تعمل في بيئات تنظيمية متنوعة. إليك معايير الامتثال التي يلتزم بها ICS BANKS: 

1. معايير التقارير المالية الدولية (IFRS): يوفر ICS BANKS تحديثات حول التقارير التنظيمية القياسية المطلوبة بموجب IFRS، مما يضمن أن تتمكن المؤسسات المالية من الحفاظ على الامتثال مع المعايير المحاسبية الدولية. 

2. بازل II وبازل III: هذه مجموعات شاملة من تدابير الإصلاح التي تهدف إلى تحسين التنظيم، والإشراف، وإدارة المخاطر في القطاع المصرفي. يدعم ICS BANKS الامتثال لبازل II وبازل III، والتي تعتبر حيوية لإدارة المخاطر المالية وتعزيز استقرار المؤسسات المالية.

3. منظمة المحاسبة والتدقيق للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI): يتوافق ICS BANKS مع معايير AAOIFI، التي تم تصميمها خصيصاً للمؤسسات المالية الإسلامية لضمان تلبية معايير المحاسبة والحكومة والمالية الفريدة لهذه المصارف.

4. مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB): يعتبر الامتثال لمعايير IFSB أمراً حيوياً للمؤسسات المالية الإسلامية، ويدعم ICS BANKS هذه المعايير، مما يضمن أن تتمكن هذه المؤسسات من الامتثال للمتطلبات التنظيمية الخاصة بأطر عملها.

5. معايير SWIFT: يضمن ICS BANKS الامتثال لأحدث معايير SWIFT، والتي تعتبر ضرورية للتواصل الآمن والفعال للمعاملات المالية عالمياً.

6. اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، وقانون امتثال الحسابات الأجنبية (FATCA)، والمعيار المشترك للإبلاغ (CRS): يدعم ICS BANKS هذه المتطلبات التنظيمية، وهي حيوية للتحقق من هوية العملاء ومنع الجرائم المالية. تساعد قدرات البرنامج في التعامل مع الامتثال لـ KYC، AML، FATCA، و CRS في مساعدة البنوك على إدارة تحدياتها التنظيمية بفعالية.

7. اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR): يشير الالتزام بمعايير دولية مثل IFRS والقدرات الرقمية والإدارية الشاملة للبيانات الخاصة بـ ICS BANKS إلى أنه من المرجح أن يكون مصمماً لدعم الامتثال لـ GDPR، لا سيما فيما يتعلق بحماية البيانات والخصوصية.