TurnKey Lender

تقييم الاحتياجات: تحديد الأهداف التجارية وسير عمل الإقراض ومتطلبات الامتثال.

التهيئة والتخصيص: تخصيص منتجات القروض، سير العمل، نماذج التصنيف، وأدوار المستخدمين.

نقل البيانات: تنظيف واستيراد بيانات المقترض والقرض من الأنظمة القديمة.

إعداد التكامل: الربط مع الأدوات الخارجية مثل مكاتب الائتمان، معالجات الدفع، ومنصات إدارة علاقات العملاء.

الاختبار وضمان الجودة: التحقق من سير العمل والصلاحيات والتكاملات.

التدريب: إعداد الموظفين من خلال جلسات حية ووثائق وبيئات اختبار.

التفعيل الفعلي: الإطلاق التدريجي أو التشغيل الكامل للنظام.

منتجات القروض: معدلات الفائدة، الشروط، الحدود، جداول السداد.

محرك اتخاذ القرار: نماذج التصنيف، القواعد، ومنطق الاكتتاب المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

تجربة المقترض: نماذج تقديم مخصصة، بوابات بعلامة تجارية، دعم متعدد اللغات.

الإشعارات: قوالب البريد الإلكتروني/الرسائل القصيرة والمحفزات.

سير العمل: الإنشاء، الخدمة، التحصيل، وخطوات الامتثال.

التقارير ولوحات المعلومات: تحليلات وقياسات أداء مخصصة.

أدوار وصلاحيات المستخدمين: تحكم دقيق في الوصول للموظفين والشركاء.

تكاملات خارجية: مكاتب الائتمان، معالجات ACH، أدوات التوقيع الإلكتروني، وأكثر من 22 تكامل متاح.

رسوم الإعداد:

• تغطي التكوين الأولي، ونقل البيانات، والإعداد.

• تختلف حسب تعقيد وعدد الوحدات المنفذة.

تكاليف التخصيص:

• تطبق عندما يتم تخصيص سير العمل، أو نماذج التصنيف، أو بوابات المقترضين.

• الأنظمة المخصصة بشكل كبير قد تتطلب رسوم إضافية أعلى.

رسوم الاشتراك:

• ترخيص SaaS شهري أو سنوي يعتمد على حجم القروض وعدد المستخدمين والميزات المحددة.

• السعر غير مدرج علنًا ويتم تحديده حسب الطلب.

الصيانة والتحديثات:

• تحديثات قياسية مدرجة للإصدارات التلقائية.

• التنفيذات المخصصة قد تتطلب اتفاقات منفصلة للتحديثات.

رسوم الدعم:

• الدعم الأساسي (البريد الإلكتروني/تذاكر الدعم) عادة ما يكون مشمولًا.

• الدعم المميز (الهاتف/الدردشة المباشرة، مدير حساب مخصص) قد يتكلف أكثر.

تكاليف التدريب:

• قد يتم تضمين التدريب الحي والوصول إلى بيئة الاختبار حسب الخطة أو يحتسب بشكل منفصل.

التكامل مع جهات خارجية:

• التكامل مع خدمات مثل مكاتب الائتمان، بوابات الدفع، أو أدوات CRM قد يتطلب رسوم إعداد إضافية

جلسات تدريب حية: جولات تفاعلية للمسؤولين والموظفين لتغطية سير العمل والتكوين والتقارير.

الوثائق ومركز المساعدة: دلائل خطوة بخطوة، أسئلة شائعة، وموارد لحل المشكلات.

بيئة اختبار: مساحة اختبار لاستكشاف الميزات ومحاكاة سيناريوهات الإقراض قبل الإطلاق الفعلي.

مديرون حسابات مخصصون: متخصصون معينون لإرشاد التنفيذ والإجابة على الأسئلة.

قنوات الدعم:

• الدعم عبر البريد الإلكتروني وتذاكر الدعم

• دعم عبر الهاتف (لخطط البريميوم)

• دردشة مباشرة (قد تختلف حسب التوافر)

خطط إعداد مخصصة: مصممة حسب نموذج أعمالك، ومنتجات القروض، واحتياجات الامتثال.

الشهادات:

• SOC 1 & SOC 2 Type II

• PCI DSS

• ISO 27001

التشفير:

• تشفير كامل للبيانات أثناء النقل وفي حالة السكون

• بروتوكولات HTTPS وTLS 1.2+

التحقق:

• تحكم في الوصول بناءً على الدور

• التحقق المتعدد العوامل (MFA)

سجلات التدقيق: تسجيل كامل لنشاط المستخدم وتغييرات النظام.

استضافة آمنة: بنية تحتية سحابية مع أنظمة تعافي من الكوارث ونسخ احتياطية.

أدوات الالتزام: ميزات مدمجة لدعم GDPR و CCPA وقوانين خصوصية البيانات الإقليمية الأخرى.

تكرار التحديثات: عادة شهريًا إلى ربع سنوي، حسب الوحدة وإعداد العميل.

تحديثات تلقائية: للمستخدمين على النسخة القياسية (الأساسية)، يتم دفع التحديثات تلقائيًا.

عمليات النشر المخصصة: قد تتطلب الأنظمة المخصصة بشكل كبير تنسيقًا يدويًا أو اتفاقات منفصلة للتحديثات.

ملاحظات التحديثات: يتم توفيرها مع كل تحديث لشرح الميزات الجديدة، والإصلاحات، والتغيرات.

إدارة الإصدارات: تضمن التوافق مع الإصدارات القديمة وأقل قدر من التعطيل أثناء التحديثات.

الملكية: يحتفظ العملاء بكامل حقوق بياناتهم الخاصة بالمقترضين والقروض والعمليات.

شروط النقل:

• تحديد واضح للبيانات القابلة للنقل وظروف ذلك.

• تضمين بروتوكولات موافقة المستخدم المتوافقة مع GDPR و CCPA.

• اشتراط ضمانات تقنية مثل التشفير والتحقق أثناء النقل.

الشفافية: يتم إعلام العملاء بكيفية تخزين البيانات ونقلها وحمايتها.

الوصول من قبل أطراف خارجية: تحكم شروط النقل أيضًا طريقة مشاركة البيانات مع الشركاء أو منصات التكامل.

هيكلية مرنة: إضافة أو إزالة الميزات (على سبيل المثال: الإنشاء، الخدمة، التحصيل) حسب الحاجة.

تراخيص مرنة: يتغير تسعير الاشتراك حسب حجم القروض وعدد المستخدمين والوحدات المستخدمة.

البنية التحتية السحابية: تدعم الإقراض بكميات كبيرة مع قدرة خوادم مرنة.

أدوات الأتمتة: تقليل العمل اليدوي مع توسع العمليات، بما في ذلك معالجة القروض بالجملة والتقارير الفورية.

سير العمل المخصص: التكيف بسهولة مع سير العمل لمنتجات أو أسواق قروض جديدة.

التجديد التلقائي: قد يتم تجديد العقود تلقائيًا ما لم يقدم أحد الطرفين إشعارًا كتابيًا بعدم التجديد خلال فترة محددة (عادة 30-60 يومًا قبل الانتهاء).

فترات التجديد: تختلف شروط التجديد—تجدد بعض العقود سنويًا، وقد تسمح أخرى بتمديدات لعدة سنوات.

خيار الموافقة المتبادلة: بعض الاتفاقات تتطلب موافقة الطرفين كتابيًا قبل تفعيل التجديد.

التجديد بناءً على الأداء: قد يكون التجديد مشروطًا بتحقيق مقاييس أو شروط أداء معينة.

التجديد المبكر: قد يطلب أي طرف التجديد المبكر، غالبًا قبل عدة أشهر من نهاية الفترة الحالية.

تعديلات الأسعار: قد تشمل شروط التجديد تعديلات تلقائية على الأسعار بناءً على التضخم أو مؤشرات أخرى.

تجديدات محدودة: قد تحدد العقود عدد التجديدات المسموح بها (على سبيل المثال: لا تزيد عن ثلاث فترات).

شهادات الأمان:

• SOC 1 & SOC 2 Type II

• PCI DSS

• ISO 27001

قوانين خصوصية البيانات:

• GDPR (الاتحاد الأوروبي)

• CCPA (كاليفورنيا)

• تنظيم حماية البيانات في نيجيريا (NDPR) للأسواق الأفريقية.

حماية المستهلك:

• FCCPC (نيجيريا)

• ممارسات متوافقة مع CFPB (الولايات المتحدة)

سجلات التدقيق والتسجيل: تتبع كامل لجميع إجراءات المستخدمين والتغيرات على النظام.

التشفير: تشفير كامل للبيانات أثناء النقل وفي حالة السكون.