عملية تنفيذ سرفا:
تسجيل الحساب: يحتاج المستخدمون إلى التسجيل على منصة سرفا من خلال تقديم معلومات شخصية أساسية وإكمال عملية KYC (اعرف عميلك). تضمن هذه الخطوة الامتثال للمتطلبات التنظيمية وتستغرق عادةً بضع دقائق لإكمالها.
إعداد الملف الشخصي وتقييم المخاطر: بعد التسجيل، يُطلب من المستخدمين إعداد ملف الاستثمار الخاص بهم، والذي يتضمن الإجابة عن أسئلة حول أهدافهم المالية، وتحمل المخاطر، وتفضيلات الاستثمار. يساعد ذلك سرفا في تخصيص خدماته الاستشارية الآلية وفقًا لاحتياجات المستخدم المحددة.
تمويل الحساب: يمكن للمستخدمين تمويل حساب سرفا الخاص بهم من خلال عدة طرق، بما في ذلك التحويلات البنكية. لا توجد رسوم سحب أو تكاليف تحويل لحسابات AED، مما يجعلها مريحة للمستخدمين في الإمارات العربية المتحدة.
الاستثمار والتداول: بمجرد تمويل الحساب، يمكن للمستخدمين البدء في الاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم، وصناديق الاستثمار المتداولة، والأدوات المالية الأخرى. تتيح منصة سرفا لكل من الاستثمار السلبي والتداول النشط، بناءً على تفضيلات المستخدمين.
تستهدف منصة سرفا بشكل أساسي المستثمرين الأفراد، لكنها تقدم عدة ميزات يمكن تخصيصها لتلبية احتياجات الأعمال المحددة:
الامتثال التنظيمي: تخضع سرفا لتنظيم هيئة خدمة التمويل في ADGM وهيئة دبي للخدمات المالية في DIFC، مما يضمن معايير عالية من الامتثال والتدقيقات المنتظمة. يجعل هذا منها مناسبة للشركات التي تتطلب إشرافًا تنظيميًا قويًا.
خيارات الاستثمار: تدعم المنصة مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة. تتيح هذه المرونة للشركات تخصيص استراتيجيات الاستثمار الخاصة بها بناءً على أهدافها المالية المحددة.
تقدم سرفا تدريبًا شاملاً ودعمًا للمستخدمين الجدد لضمان قدرتهم على استخدام المنصة بفعالية واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة. إليك الجوانب الرئيسية للتدريب والدعم المقدم:
دعم العملاء: تقدم سرفا فريق دعم مخصص متاح لمساعدة المستخدمين في أي أسئلة أو مشكلات قد يواجهونها. يمكن الوصول إلى هذا الدعم من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك البريد الإلكتروني والهاتف وتطبيق واتساب والزيارات الشخصية.
موارد تعليمية: تقدم المنصة ثروة من الموارد التعليمية، بما في ذلك المدونات، والندوات، والدروس التعليمية، لمساعدة المستخدمين على فهم أساسيات الاستثمار وكيفية استخدام ميزات سرفا بكفاءة. تم تصميم هذه الموارد لتناسب كل من المبتدئين والمستثمرين ذوي الخبرة.
مساعدة مخصصة: تقدم سرفا مساعدة مخصصة من خلال مكالمات اكتشاف الثروة أو لقاءات القهوة مع فريق الاستشارات الخاص بهم. يتيح ذلك للمستخدمين الحصول على نصائح وإرشادات مخصصة بناءً على أهدافهم المالية وتفضيلات الاستثمار الخاصة بهم.
تشفير بمستوى المصرف: تأمين موقع سرفا وتطبيقه بتشفير SSL بسمك 256 بت، مما يضمن أن جميع البيانات المنقولة بين جهاز المستخدم وخوادم سرفا مشفرة ومحمية من الوصول غير المصرح به.
هيكل الحفظ المجزأ: تُحتفظ أصول المستخدمين بواسطة Citibank، الوصي المعين لشركة سرفا للوساطة، في هيكل حبس مجزأ. يعني هذا أن أموال المستخدم تُحفظ بشكل منفصل عن الشؤون المالية لشركة سرفا، مما يضمن حماية أصول المستخدم حتى إذا واجهت سرفا صعوبات مالية.
الامتثال التنظيمي: تمتثل سرفا لهيئة خدمات التمويل (FSRA) في أبوظبي وهيئة دبي للخدمات المالية (DFSA) في دبي. تفرض هذه الهيئات التنظيمية معايير صارمة من الامتثال والتدقيقات المنتظمة لضمان سلامة وأمان أموال المستخدمين.
سياسات خصوصية البيانات: طبقت سرفا سياسات خصوصية بيانات قوية لحماية معلومات المستخدم. تتضمن هذه السياسات تدابير إدارية وتقنية وبدنية لحماية البيانات الشخصية من الوصول غير المصرح به أو الاستخدام أو الإفشاء.
التحديثات المنتظمة: تقوم سرفا بتحديث منصتها بشكل متكرر لتعزيز الوظائف، وتحسين تجربة المستخدم، ومعالجة أي ثغرات أمنية. تُدير فريق التطوير هذه التحديثات، وتستند إلى ملاحظات المستخدمين واتجاهات السوق.
دمج ملاحظات المستخدمين: تسعى المنصة بشكل نشط إلى دمج ملاحظات المستخدمين لضمان أن تلبي التحديثات احتياجات وتفضيلات مستخدميها. تساعد هذه العملية التكرارية سرفا في تحسين خدماتها باستمرار وتظل استجابة لمطالب المستخدمين.
إبلاغ التحديثات: تقوم سرفا بإبلاغ المستخدمين بالتحديثات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك رسائل البريد الإلكتروني، والرسائل داخل التطبيق، والمدونات. يضمن ذلك أن يكون المستخدمون دائمًا على علم بالميزات الجديدة والتحسينات وأي تغييرات على المنصة.
حقوق البيانات
التحكم وحقوق الملكية للمستخدم: تؤكد سرفا أن للمستخدمين التحكم في بياناتهم الشخصية. تُعامل البيانات المقدمة من المستخدمين خلال تفاعلهم مع خدمات سرفا على أنها سرية ومحمية بواسطة تدابير أمان مختلفة.
يحتفظ المستخدمون بملكية بياناتهم الشخصية، وتعمل سرفا كوصي على هذه البيانات، مما يضمن استخدامها فقط للأغراض المتفق عليها من قبل المستخدم.
تدابير حماية البيانات: تطبق سرفا مزيجًا من الضوابط الأمنية الفيزيائية وتقنية المعلومات، بما في ذلك الخوادم الآمنة، وجدران الحماية، ووسائل التحكم في الوصول، لحماية المعلومات الشخصية. كما تضمن تدريب موظفيها بشكل مناسب على حماية المعلومات الشخصية.
في حال حدوث خرق أمني، تلتزم سرفا بإبلاغ المستخدمين المتأثرين على الفور.
حق قابلية نقل البيانات
حق قابلية نقل البيانات: تلتزم سرفا بأنظمة حماية البيانات العامة (GDPR)، والتي تتضمن حق قابلية نقل البيانات. يتيح هذا الحق للمستخدمين تلقي بياناتهم الشخصية في تنسيق منظم، شائع الاستخدام، وقابل للقراءة آليًا، ونقل هذه البيانات إلى وحدة تحكم أخرى دون عائق.
ينطبق حق قابلية نقل البيانات عندما يكون المعالجة قائمة على موافقة المستخدم أو لأداء عقد، وتتم عن طريق وسائل تلقائية.
طلب قابلية نقل البيانات: يمكن للمستخدمين طلب بياناتهم عن طريق الاتصال بسرفا من خلال القنوات المحددة، مثل البريد الإلكتروني أو البريد العادي. يكون موظف حماية البيانات (DPO) في سرفا مسؤولًا عن معالجة هذه الطلبات.
تضمن سرفا معالجة طلبات قابلية نقل البيانات دون تأخير غير مبرر وعادةً في غضون شهر من الطلب. في الحالات المعقدة، يمكن تمديد هذه الفترة لشهرين إضافيين، مع إبلاغ المستخدم بالتمديد وأسبابه.
نطاق قابلية نقل البيانات: يحق للموضوع الحصول على البيانات الشخصية التي قدمها مباشرة، بالإضافة إلى البيانات الناتجة عن أنشطته، مثل تاريخ استخدام الموقع وبيانات الموقع. ومع ذلك، لا تشمل البيانات المشتقة أو المستخلصة التي أنشأتها سرفا بناءً على البيانات المقدمة ضمن نطاق قابلية النقل.
تجديد العقد
التجديد التلقائي:
قد تتضمن العقود أحكامًا للتجديد التلقائي إذا لم يتخذ أي من الطرفين إجراءً لإلغاء أو إعادة التفاوض قبل موعد التجديد. هذا شائع في اتفاقيات الاشتراك والعقود التجارية الأخرى.
الإخطار المسبق: للتجنب التجديد التلقائي، من الضروري تقديم إشعار مسبق. يتيح ذلك الوقت لمراجعة العقد، وتحليل الاستخدام، والتفاوض على شروط أفضل.
التجديد اليدوي: يمكن أيضًا تجديد العقود يدويًا من خلال مناقشة كلا الطرفين والموافقة على شروط ترتيب جديد قبل انتهاء العقد الحالي.
فرصة لإعادة التفاوض: يعد تجديد العقد فرصة لإعادة التفاوض بشأن الشروط، بما في ذلك الأسعار والنطاق وغيرها من الشروط، لتناسب بشكل أفضل احتياجات العمل المتطورة.
إلغاء العقد
الأوامر المعلقة: بالنسبة للأوامر المعلقة، يمكن للمستخدمين إلغاؤها عن طريق الانتقال إلى علامة تبويب الأوامر في حساب سرفا التجاري الخاص بهم، وفتح الأمر المعلق، واختيار الإلغاء. لاحظ أنه يمكن تعديل أو إلغاء الأوامر فقط تحت شروط معينة.
عدم التجديد: عدم التجديد للعقد يختلف عن الإنهاء. يعني عدم التجديد أن العقد سينتهي في نهاية مدته دون تجديد، في حين أن الإنهاء ينهي العقد قبل الأوان.
الردود والمرتجعات: بالنسبة لمنصة التجارة الإلكترونية الخاصة بسرفا، يمكن إرجاع العناصر خلال 7 أيام من الشراء أو التسليم، لكن لا تُعطى أي ردود بعد الإرجاع.
خدمات الاستشارات المالية: تخضع سرفا الرقمية للحكومة في الشئون المالية وكياناتها ذات الصلة للهيئات المالية، مما يضمن الامتثال للتنظيمات ويقدم عملية هيكلية لإدارة العقود، بما في ذلك التجديد والإلغاء.
اعتبارات إضافية
الامتثال والأمان: تلتزم سرفا بمعايير تنظيمية صارمة، بما في ذلك عمليات التدقيق المنتظمة وفحوصات الامتثال، مما قد يؤثر على الشروط والأحكام الخاصة بالتجديدات والإلغاءات.
الاستقرار المالي: تضمن صحة سرفا المالية ودعمها من قبل مستثمرين أقوياء مثل شركة مبادلة للاستثمار أن الشركة تستطيع الوفاء بالتزاماتها، وهو عامل حاسم في التجديدات والإلغاءات.
سرفا تخضع لتنظيم هيئة خدمات التمويل (FSRA) في أبوظبي وهيئة دبي للخدمات المالية (DFSA) في دبي.
تلتزم بمعايير حماية البيانات مثل GDPR داخل الاتحاد الأوروبي.
سرفا حاصلة على شهادة ISO 27001 لنظام إدارة أمن المعلومات لديها.
تستخدم بروتوكولات الأمان مثل تشفير TLS 1.2 والاتصالات البنكية المباشرة لنقل البيانات بشكل آمن.
ساروا
بواسطة شركة ساروا الرقمية للثروة
