برنامج مالى تقنيات هو حل شامل يتضمن عدة مراحل لضمان انتقال سلس واستخدام فعال. تشمل العملية الاستشارة الأولية وتقييم الاحتياجات، والتي تستغرق من 1 إلى 2 أسبوع، تليها التخطيط والتصميم، وترحيل البيانات والتكامل، والتكوين والتخصيص، والاختبار وضمان الجودة، والتدريب والانضمام إلى المستخدمين، والنشر والانطلاق، والدعم الفني المستمر بعد التنفيذ. يختلف الجدول الزمني اعتمادًا على تعقيد التنفيذ واحتياجات العميل المحددة. التقدير الإجمالي للمدة لاستخدام البرنامج هو من 12 إلى 28 أسبوعًا (3-7 أشهر). تشمل العملية ترحيل البيانات، تكامل النظام، التكوين والتخصيص، الاختبار وضمان الجودة، التدريب والانضمام إلى المستخدمين، النشر والانطلاق، والدعم الفني المستمر.
تقدم مالى تقنيات تطبيق مالية شخصية وإدارة ثروات للأفراد، مع تصاريح من البنك المركزي السعودي للأنشطة البنكية المفتوحة. وقد تعاونت الشركة مع مجموعة السنبلة المالية لتوفير الوصول إلى الأموال والمنتجات، مما قد يتطلب تخصيص المنصة. جمعت مالى 1.7 مليون دولار في جولة تمويل أولية، مما قد يُعزز قدرات المنتج للعملاء التجاريين.
تقدم مالى تقنيات مجموعة من التكاليف الإضافية بخلاف رسوم الاشتراك الأساسية أو رسوم الترخيص، والتي يمكن أن تختلف بناءً على تعقيد التنفيذ، ومستوى التخصيص المطلوب، واحتياجات الدعم المحددة للعميل. تشمل هذه التكاليف رسوم الإعداد، ورسوم الصيانة، ورسوم الدعم، ورسوم التخصيص، ورسوم التكامل، وتخزين البيانات والاستضافة، والتدريب والانضمام، ورسوم استنادًا إلى الاستخدام، والتكامل مع أطراف ثالثة، والتحليلات المتقدمة والتقارير. تغطي رسوم الإعداد التكوين الأولي ونشر البرنامج، بينما تشمل رسوم التنفيذ إدارة المشروع، والتكوين، والتخصيص. تغطي رسوم الصيانة الصيانة المستمرة للبرنامج، بينما يمكن أن تكلف التحديثات البرمجية تغييرات كبيرة. تشمل رسوم الدعم الإضافية الخدمات القياسية، والخدمات المميزة، والاستشارات.
الدعم داخل التطبيق والتعليقات: تؤكد مالى تقنيات على التحسين المستمر لتطبيقهم بناءً على تعليقات المستخدمين. يشجعون المستخدمين على التواصل من خلال الدردشة داخل التطبيق أو وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على الدعم وتقديم التعليقات، والتي تُستخدم لتطوير التطبيق وتحسينه بشكل دوري.
التواصل مع العملاء: قد تستخدم مالى تقنيات المعلومات الشخصية للتواصل مع المستخدمين بشأن خدماتهم، بما في ذلك التحديثات والإشعارات. يمكن للمستخدمين الانسحاب من الاتصالات التسويقية لكن لا يمكنهم الانسحاب من الاتصالات الإدارية الأساسية مثل الإشعارات التنظيمية، والفوترة، أو إشعارات الخدمة.
الإشعارات الفورية: قد يرسل التطبيق إشعارات فورية إلى أجهزة المستخدمين المحمولة. يمكن للمستخدمين الانسحاب من هذه الإشعارات عن طريق تغيير الإعدادات على أجهزتهم المحمولة.
الخصوصية وأمان البيانات: تأخذ مالى تقنيات الخصوصية وأمان البيانات على محمل الجد، حيث تضمن تشفير بيانات المستخدمين والامتثال للمعايير التنظيمية. هذه الالتزام بالأمان هو جزء من دعمهم للمستخدمين، مما يضمن حماية بياناتهم المالية.
تشفير البيانات: تستخدم مالى تقنيات تشفير 256 بت لتأمين بيانات المستخدمين. هذا المستوى العالي من التشفير يقارن بالمعايير المستخدمة من قبل البنوك، مما يضمن حماية البيانات أثناء النقل والتخزين.
الامتثال التنظيمي: يتم تنظيم مالى تقنيات من قبل البنك المركزي السعودي (ساما) وهيئة السوق المالية (CMA). يشمل هذا الإشراف التنظيمي ضمان التزام مالى بمعايير الأمان وحماية البيانات.
الالتزام بالخصوصية وأمان البيانات: تأخذ مالى تقنيات الخصوصية وأمان البيانات على محمل الجد. يضمنون الحفاظ على بيانات المستخدمين بشكل آمن وسري، ولا يقومون ببيع أو مشاركة المعلومات الشخصية مع أطراف ثالثة.
تحكم المستخدم في البيانات: لدى المستخدمين الحق في معرفة ما هي البيانات التي يتم جمعها ولأي غرض. كما أن لديهم الحق في التحكم في بياناتهم وإزالتها في أي وقت، مما يضمن الشفافية والسيطرة من قبل المستخدم على المعلومات الشخصية.
التكامل الفني الآمن: تمتلك مالى تقنيات اتفاقيات تكامل فني آمنة مع البنوك، يضمن الحفاظ على خصوصية بيانات المستخدم دون الوصول إلى أسماء المستخدمين أو كلمات المرور.
التحديثات المنتظمة: تطلق مالى تقنيات تحديثات بشكل متكرر لتحسين التطبيق، بما في ذلك إصلاحات الأخطاء وإجراءات تحسين تجربة المستخدم. على سبيل المثال، تتضمن النسخة 4.10.0 ميزات جديدة مثل التوثيق والتحقق من الهوية وفلتر الأداء المالي.
تعليقات المستخدمين: غالبًا ما تستند التحديثات إلى تعليقات المستخدمين، مما يساعد الشركة على تطوير التطبيق وتحسينه بشكل دوري. تضمن هذه الطريقة أن يبقى التطبيق فعالاً وسهل الاستخدام.
تحسينات الأمان: تركز التحديثات أيضًا على تعزيز تدابير الأمان لحماية بيانات المستخدمين. على سبيل المثال، تضمن التحديث الأخير ميزات تهدف إلى تحسين أمان البيانات والتحقق من الهوية للمستخدمين.
تحكم المستخدم في البيانات: تؤكد مالى تقنيات على حق المستخدم في الخصوصية، بما في ذلك الحق في معرفة ما هي البيانات التي تُجمع ولأي غرض. كما أن لدى المستخدمين الحق في التحكم وإزالة بياناتهم في أي وقت. يشير هذا إلى أن المستخدمين يحتفظون بملكية بياناتهم الشخصية ولديهم سيطرة كبيرة عليها.
عدم بيع أو مشاركة المعلومات الشخصية: تتعهد مالى تقنيات بعدم تأجير أو بيع أو تداول المعلومات الشخصية للمستخدمين. تضمن هذه السياسة أن تظل بيانات المستخدمين ملكًا لهم وعدم تسييلها من قبل الشركة.
الحق في قابلية نقل البيانات: تتماشى سياسة الخصوصية لمالى تقنيات مع المعايير الدولية وتستجيب لإطار إدارة وحماية البيانات في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى لوائح ساما. تشير هذه الالتزامات إلى أن مالى تدعم قابلية نقل البيانات، مما يسمح للمستخدمين بنقل بياناتهم إلى خدمات أخرى إذا لزم الأمر.
أسعار متدرجة: تقدم مالى تقنيات عادةً خطط تسعير متدرجة تتيح للمنظمات اختيار حزمة تناسب حجمها واحتياجاتها الحالية بشكل أفضل. يتضمن ذلك خيارات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة، مع مجموعات الميزات المحددة وحدود المستخدمين.
ترخيص استخدم مستندين
ترخيص مستخدم إضافي: يمكن للمنظمات شراء ترخيص مستخدم إضافية مع توسع فرقهم. يمكن إضافة هذه التراخيص غالبًا في أي وقت خلال فترة الاشتراك.
تقليل عدد المستخدمين: بالمثل، إذا كانت المنظمة بحاجة إلى تقليل عدد المستخدمين، فيمكنهم تعديل اشتراكهم ليعكس العدد الجديد للمستخدمين، عادةً في نهاية دورة الفوترة الحالية.
ميزات معيارية: تقدم مالى تقنيات ميزات معيارية يمكن إضافتها أو إزالتها بناءً على احتياجات المنظمة. يسمح ذلك للعملاء بدفع ثمن الميزات التي يستخدمونها فقط.
إضافات مخصصة: يمكن للعملاء طلب إضافات مخصصة أو وظائف إضافية مع تقدم عملياتهم التجارية.
عقود قصيرة الأجل: لتوفير أقصى قدر من المرونة، قد تقدم مالى تقنيات عقود قصيرة الأجل أو خيارات فوترة شهرية. هذا مفيد بشكل خاص للشركات التي تواجه تغييرات سريعة في الحجم أو النطاق.
عقود سنوية مع بنود مرونة: قد تتضمن العقود السنوية بنودًا تسمح بإجراء تعديلات منتصف المدة على عدد المستخدمين أو الميزات أو مستويات الخدمة، مما يضمن بقاء العقد ذي صلة طوال مدته.
خدمات الاستشارة: تقدم مالى تقنيات خدمات استشارية لمساعدة المنظمات في التخطيط للتوسع. يتضمن ذلك تحليل الاستخدام الحالي، وتوقع الاحتياجات المستقبلية، وإنشاء خطة مخصصة للتوسع.
التدريب والانضمام: مع توسع المنظمات، يتوفر دعم إضافي للتدريب والانضمام لضمان إدخال مستخدمين جدد بسرعة إلى النظام.
حلول تخزين قابلة للتوسع: مع نمو احتياجات البيانات، تقدم مالى تقنيات حلول تخزين قابلة للتوسع. يمكن للعملاء زيادة حدود تخزين البيانات الخاصة بهم حسب الحاجة دون صعوبات كبيرة.
البنية التحتية المستندة إلى السحابة: من خلال الاستفادة من البنية التحتية المستندة إلى السحابة، تضمن مالى تقنيات أن عمليات التوسع، سواء لأعلى أو لأسفل، يمكن تنفيذها بدون مشاكل دون التأثير على الأداء أو سهولة الوصول.
الفوترة بالتناسب: عند التوسع أو الانخفاض، غالبًا ما تكون تعديلات الفوترة بالتناسب لتعكس التغييرات على الفور. يضمن ذلك أن يتم تحميل العملاء بشكل عادل على أساس الاستخدام الفعلي.
تغييرات على الشروط: تحتفظ مالى تقنيات بالحق في تعديل شروط الاستخدام في أي وقت عن طريق تعديل الصفحة المعنية على موقعهم. يُشجع المستخدمون على التحقق من الصفحة بشكل دوري للبقاء على علم بأي تغييرات، حيث أن هذه التغييرات تكون ملزمة بمجرد نشرها.
التحديثات التلقائية: تشير الشروط إلى أن مالى قد تحدث موقعها ومحتوياته من وقت لآخر، مما يعني أن شروط الخدمة قد تكون أيضًا عرضة لتحديثات دورية. يُتوقع من المستخدمين الامتثال للشروط المحدثة كجزء من استخدامهم المستمر للخدمة.
الخروج وحذف الحساب: يمكن للمستخدمين الخروج من تقديم المعلومات الشخصية عن طريق إغلاق حساباتهم. لحذف حساب، يحتاج المستخدمون إلى اتباع خطوات محددة ضمن تطبيق مالى، والتي تشمل التنقل إلى أيقونة "الحساب"، ثم اختيار "حساب شخصي"، ثم اختيار "حذف حسابي". بمجرد حذف الحساب، لا يمكن إعادة فتحه، وسيتم إزالة جميع البيانات المرتبطة به بشكل دائم.
سحب الموافقة: يمكن للمستخدمين الذين وافقوا على استخدام مالى لمعلوماتهم الشخصية سحب هذه الموافقة في أي وقت عن طريق التواصل مع مالى عبر البريد الإلكتروني. ومع ذلك، يتطلب سحب الموافقة من المستخدمين إغلاق حساباتهم، حيث يتطلب الاستخدام المستمر للخدمات تقديم المعلومات الشخصية.
التعليق إنهاء: تحتفظ مالى تقنيات بالحق في تحديد، حسب تقديرها، ما إذا كان هناك خرق لشروط استخدامها. إذا تم تحديد خرق، قد تقوم مالى باتخاذ الإجراءات المناسبة، والتي قد تشمل تعليق أو إنهاء وصول المستخدم إلى خدماتهم.
إطار عمل الأمن السيبراني من ساما: تمتثل مالى تقنيات لإطار عمل الأمن السيبراني من البنك المركزي السعودي (ساما). يتضمن هذا الإطار مجموعة شاملة من الإرشادات وأفضل الممارسات المصممة لمساعدة المؤسسات المالية في إدارة وتقليل مخاطر الأمن السيبراني بشكل فعال. تشمل هذه الممارسات تقييم المخاطر، وتنفيذ تدابير الأمان، والمراقبة المستمرة، والتحقق من الامتثال.
لوائح هيئة السوق المالية: يتم تنظيم مالى تقنيات أيضًا من قبل هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية. يضمن هذا التنظيم التزام مالى بمتطلبات ومعايير الأنشطة المالية في السوق، بما في ذلك خدمات الاستشارة الآلية وإدارة الأصول.
لوائح المكتب الوطني لإدارة البيانات: سياسة الخصوصية لمالى متوافقة مع المبادئ والمعايير الخاصة بإطار إدارة وحماية البيانات في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى اللوائح المؤقتة الصادرة عن المكتب الوطني لإدارة البيانات (NDMO). يضمن هذا أن ممارسات معالجة البيانات لدى مالى تتماشى مع المعايير الوطنية لحماية البيانات.
معهد المعايير والتكنولوجيا الوطنية
منتدى أمان المعلومات
المنظمة الدولية للتوحيد القياسي
لجنة بازل للإشراف المصرفي
معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع
تفي مالى تقنيات بالمعايير التالية الامتثال:
