دراهم

إليك نظرة عامة على عملية التنفيذ والجدول الزمني النموذجي:

• إنشاء الحساب والتحقق منه

  
  • يقوم المستخدمون بتحميل تطبيق دراهم وإنشاء حساب
  • يتطلب التحقق من الهوية الالتزام باللوائح المالية

• دمج الحساب المصرفي

  
  • يتصل المستخدمون بحساباتهم المصرفية الحالية على منصة دراهم
  • هذا يمكّن من تتبع المعاملات وتحليلها تلقائيًا

• تحديد الأهداف وتقييم المخاطر

  
  • يقوم المستخدمون بتعريف أهدافهم المالية وإكمال استبيان تقييم المخاطر
  • يساعد ذلك في تخصيص توصيات الاستثمار

• إعداد محفظة الاستثمار

  
  • بناءً على أهداف المستخدم وملفه الشخصي للمخاطر، يقترح دراهم محفظة استثمارية
  • يمكن للمستخدمين تخصيص تخصيص محفظتهم إذا رغبوا في ذلك

• تمويل الحساب

  
  • يقوم المستخدمون بتحويل الأموال من حساباتهم المصرفية المرتبطة إلى حساب الاستثمار في دراهم

• الاستثمار التلقائي

  
  • يبدأ نظام الاستشارات الآلية في دراهم استثمار الأموال وفقًا للاستراتيجية المختارة

• الإدارة المستمرة والتقارير

  
  • توفر المنصة تحديثات منتظمة حول أداء المحفظة والرؤى المالية

تم تصميم عملية التنفيذ للمستخدمين الأفراد لتكون سريعة وسهلة، وقد تستغرق فقط بضع أيام من إنشاء الحساب حتى بدء الاستثمار. ومع ذلك، يمكن أن يختلف الجدول الزمني الدقيق اعتمادًا على عوامل مثل:

• تخصيص الميزانية: يمكن للمستخدمين تخصيص فئات الميزانية وتحديد حدود الإنفاق، والتي يمكن أن تتكيف بطبيعة الحال لتتبع نفقات الأعمال الصغيرة.

• خطط الاستثمار المخصصة: يقدم التطبيق محافظ استثمارية مخصصة بناءً على الأهداف الفردية وملفات المخاطر. يمكن توسيع ذلك محتملًا لنخطط استثمار الأعمال.

• دعم العملات المتعددة: قد تكون هذه الميزة مفيدة للأعمال التي تتعامل مع معاملات دولية.

• ربط المحافظ الخارجية: يمكن أن تستخدم الأعمال هذا لتتبع حسابات الاستثمار المتعددة.

• تكامل API: تقدم دراهم، كواحدة من تطبيقات التكنولوجيا المالية، إمكانية الوصول إلى API، مما قد يسمح بالتكامل مع برامج الأعمال الأخرى.

• تقارير قابلة للتخصيص: يولد التطبيق تقارير مالية، يمكن تخصيصها لتلبية احتياجات الأعمال.

• تخصيص واجهة المستخدم: يتيح التطبيق بعض تخصيص واجهة المستخدم، مثل استخدام الرموز التعبيرية لفئات الميزانية.

• تكامل الخدمات المصرفية المفتوحة: يمكن الاستفادة من هذه الميزة لربط الأعمال بحسابات مصرفية.

• خدمات الاستشارات الآلية: بينما تركز حاليًا على الاستثمار الشخصي، يمكن تعديلها محتملًا لتقديم نصائح استثمارية للأعمال.

• الامتثال للوائح المحلية: قد يجعل امتثال دراهم للوائح المالية السعودية مناسبًا للأعمال المحلية.

• الإعداد داخل التطبيق: تقدم دراهم تجربة إعداد أولية داخل التطبيق لتوجيه المستخدمين الجدد حول ميزاتها ووظائفها. قد تشمل ذلك شاشات ترحيبية، أو تلميحات، أو جولات إرشادية للميزات الرئيسية.

• المساعد الذكي: تتمتع دراهم بخاصية المساعد الذكي التي يمكن أن تساعد المستخدمين في اكتشاف المزيد حول نفقاتهم وعادات الإنفاق. يمكن أن يجيب هذا المساعد على الأسئلة ويقدم رؤى، ويعمل كنوع من الدعم التفاعلي.

• المحتوى التعليمي: من المحتمل أن يقدم التطبيق موارد تعليمية داخل المنصة لمساعدة المستخدمين على فهم مفاهيم التمويل الشخصي، واستراتيجيات الاستثمار، وكيفية استخدام ميزات متنوعة.

• دعم العملاء: تقدم دراهم قنوات دعم العملاء للمستخدمين الذين يحتاجون لمساعدة إضافية أو لديهم أسئلة محددة.

• الإرشاد المخصص: يوفر التطبيق رؤى شخصية وتوصيات استثمارية استنادًا إلى البيانات المالية والأهداف الخاصة بالمستخدمين، مما يمكن اعتباره شكلًا من الدعم والإرشاد المستمر.

• التصنيف الآلي: تقوم دراهم بتصنيف المعاملات تلقائيًا، مما يساعد المستخدمين على تعلم كيفية تتبع وفهم أنماط إنفاقهم بدون جهد يدوي.

• التحديثات المنتظمة: تقوم التطبيق بشكل متكرر بإصدار التحديثات ذات الميزات الجديدة والتحسينات، وغالبا ما ترافقها تفسيرات حول كيفية استخدام هذه القدرات الجديدة.

• المساعدة السياقية: نظرًا لتركيز التطبيق على تجربة المستخدم، من المحتمل أن يقدم مساعدة سياقية وتفسيرات ضمن أجزاء مختلفة من التطبيق لإرشاد المستخدمين خلال عمليات متنوعة.

• التحقق من الموقع: للامتثال لمتطلبات البنك المركزي السعودي وحماية بيانات المستخدمين، أضافت دراهم تحقق الموقع عند تسجيل الدخول.

• الكشف عن الشبكات الافتراضية الخاصة (VPN): يتحقق التطبيق مما إذا كانت شبكة افتراضية خاصة (VPN) تُستخدم عند الوصول إلى التطبيق، على الأرجح لمنع الوصول غير المصرح به من مواقع محظورة.

• تشفير البيانات: تستخدم دراهم التشفير لحماية البيانات الحساسة سواء في حالة السكون أو أثناء النقل.

• الامتثال للوائح: تحمل دراهم ترخيصًا من البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية، مما يشير إلى الالتزام بمعايير الأمان التنظيمية.

• تسجيل دخول آمن: يستخدم التطبيق البريد الإلكتروني/رقم الهاتف وكلمة المرور للمصادقة، مع التوصية بتغيير كلمات المرور بشكل متكرر.

• التحقق من الهوية: تتطلب دراهم من المستخدمين تقديم صورة هوية حكومية سارية وإثبات عنوان للتحقق من الحساب.

• اتفاقيات السرية: يُطلب من المستخدمين الحفاظ على تفاصيل تسجيل الدخول بسرية تامة.

• التحديثات المنتظمة: يقوم التطبيق بتحديثات متكررة لتحسين الأمان وإصلاح الثغرات المحتملة.

• التكاملات الآمنة: يستخدم التطبيق تقنيات الخدمات المصرفية المفتوحة للاتصال بالحسابات المصرفية، وهو ما يتضمن عادة واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والبروتوكولات الآمنة.

• تقليص البيانات: من المحتمل أن تتبع التطبيق ممارسات تقليص البيانات، حيث تجمع فقط المعلومات الضرورية لوظائفها.

إليك بعض النقاط الرئيسية حول عملية تحديث دراهم:

• دورة الإصدار المنتظمة: يبدو أن دراهم تصدر تحديثات بشكل أسبوعي أو كل أسبوعين. تُظهر سجلات النسخ المتعددة التحديثات في فترات زمنية قصيرة.

• ترقيم النسخ: تستخدم دراهم نظام ترقيم نسخ ثلاثي (مثل 3.102.0، 3.101.0، 3.99.2)، مما يدل على الإصدارات الكبرى والصغرى وإصلاحات الأخطاء.

• إضافة الميزات: يتضمن كل تحديث عادة ميزات جديدة أو تحسينات. على سبيل المثال، أضافت النسخة 3.102.0 القدرة على تحرير وإضافة المعاملات على حسابات الخدمات المصرفية المفتوحة.

• إصلاح الأخطاء: تتضمن التحديثات غالبًا إصلاحات لمشاكل مختلفة لتحسين استقرار التطبيق وتجربة المستخدم.

• تحسينات تجربة المستخدم: تركز العديد من التحديثات على تعزيز تجربة المستخدم العامة، مثل تحسين الواجهات أو إضافة توضيحات.

• الاستجابة لملاحظات المستخدم: غالبًا ما تشير ملاحظات التحديث إلى أن التغييرات تستند إلى اقتراحات وتعليقات المستخدمين.

• الشفافية: تقدم دراهم ملاحظات إصدار مفصلة لكل تحديث، تشرح ما هو جديد أو محسن.

• التحسين المستمر: تشير وتيرة التحديثات إلى التزام بتحسين التطبيق باستمرار وإضافة ميزات جديدة.

• التحديثات الخاصة بالمنصة: يتم إصدار التحديثات لنظام iOS، مما يشير إلى أنها تدير التحديثات للمنصات المختلفة بشكل منفصل.

• إدارة التحديثات: يمكن للمستخدمين تحديث التطبيق من خلال متجر تطبيقاتهم على الأجهزة، مع اتباع إجراءات تحديث التطبيق القياسية.

• جمع البيانات: تجمع دراهم أنواعًا مختلفة من بيانات المستخدم، بما في ذلك المعلومات المالية، والمشتريات، ومعلومات الاتصال، والمعرفات، وبيانات الاستخدام، والتشخيصات. يتم جمع هذه البيانات من خلال تكامل التطبيق مع حسابات المستخدمين المصرفية واستخدامهم للمنصة.

• ملكية البيانات: تعتبر دراهم نفسها وصية على بيانات المستخدم بدلاً من المالك. من المحتمل أن تحدد شروط استخدام التطبيق تفاصيل معينة حول ملكية البيانات.

• حماية البيانات: تؤكد دراهم على الأمان والخصوصية، حيث تطبق تدابير لحماية بيانات المستخدم. تتقيد بالقوانين المعمول بها، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

• وصول البيانات: يمكن للمستخدمين الوصول إلى بياناتهم المالية من خلال التطبيق، بما في ذلك تاريخ المعاملات، وتحليل الإنفاق، ومعلومات الاستثمار.

• الوصول إلى الطرف الثالث: قد تشارك دراهم البيانات مع بعض الشركاء أو المعالجات الفرعية لأغراض محددة، مثل تقديم الخدمات أو الامتثال لللوائح. لديهم اتفاقيات معالجة البيانات مع هؤلاء الشركاء.

• حقوق المستخدم: بصفتها مزود خدمة مالية تعمل وفقًا للوائح مثل GDPR، من المحتمل أن يكون للمستخدمين حقوق للوصول إلى بياناتهم الشخصية وتصحيحها وحذفها، على الرغم من عدم توفير تفاصيل محددة في المعلومات المتاحة.

• الشفافية: توفر دراهم سياسة خصوصية توضح كيفية جمع واستخدام المعلومات الشخصية، على الرغم من أن التفاصيل الكاملة لهذه السياسة غير متاحة في المعلومات المقدمة.

• الموافقة: يقدم المستخدمون موافقتهم على جمع البيانات ومعالجتها عند الاشتراك في الخدمة، على الرغم من أن آليات الموافقة المحددة ليست مفصلة في المعلومات المتاحة.

• التجديد التلقائي: من المحتمل أن تتجدد عقود دراهم تلقائيًا، حيث تعتبر هذه ممارسة شائعة للخدمات القائمة على الاشتراك. ومع ذلك، لا تتوفر تفاصيل محددة حول عملية التجديد في نتائج البحث.

• إشعار الإلغاء: لم يتم تحديد فترة الإشعار الدقيقة للإلغاء في نتائج البحث. ومع ذلك، استنادًا إلى المعايير الصناعية، من المحتمل أن يحتاج المستخدمون إلى تقديم إشعار قبل التاريخ المحدد لتجنب التجديد التلقائي.

• سياسة الاسترداد: وفقًا لشروط وأحكام التطبيق، إذا ألغى المستخدم اشتراكه قبل انتهاء مدته، فلن تقوم دراهم برد أي من الرسوم المدفوعة مسبقًا، ما لم يُنص عليه خلاف ذلك صراحةً في الشروط.

• مسؤولية الإلغاء: تقع على عاتق المستخدم مسؤولية التأكد من إلغاء حسابه في الوقت المناسب إذا لم يعد يحتاج إلى الخدمات ولا يرغب في تحصيل المزيد.

• طريقة الإلغاء: توفر دراهم خيارات إلغاء سهلة، مثل ميزات الإلغاء داخل التطبيق أو أزرار إلغاء مخصصة على مواقعهم.

• مدة العقد: لم يتم تحديد مدة العقد الأولي في المعلومات المتاحة لدراهم.

• تغييرات في الشروط: تحتفظ دراهم بالحق في إبلاغ المستخدمين عن أية تغييرات في الرسوم أو العمولات أو الرسوم المستحقة بموجب الشروط.

• إنهاء الخدمة: يمكن أن تنهي دراهم تشغيل الخدمات، أو أي جزء منها، بشكل مؤقت أو دائم في ظروف معينة، مثل الإفلاس أو توقف العمليات التجارية.

• البيانات بعد الإلغاء: لا تحدد الشروط ما يحدث لبيانات المستخدم بعد الإلغاء أو إنهاء العقد.

• التحديثات والتحسينات: تطلق دراهم تحديثات بشكل متكرر لتحسين التطبيق وإضافة ميزات جديدة، والتي قد تؤثر على تجربة المستخدم ومن المحتمل شروط الخدمة.

• لوائح البنك المركزي السعودي (ساما): تمتلك دراهم ترخيصًا من البنك المركزي السعودي لتقديم خدمات المصرفية المفتوحة. وهذا يشير إلى الامتثال للوائح ساما المتعلقة بشركات التكنولوجيا المالية ومزودي المصرفية المفتوحة.

• لوائح هيئة السوق المالية (CMA): تم تفويض دراهم بواسطة CMA لتقديم خدمات استشارية آلية، مما يشير إلى الامتثال للوائح CMA لمستشاري الاستثمار والمنصات الاستثمارية الآلية.

• الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML): كموفر للخدمات المالية، من المحتمل أن تلتزم دراهم بقانون مكافحة غسل الأموال في المملكة العربية السعودية ولائحاته التنفيذية، التي تتماشى مع المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال.

• الامتثال لمعيار PCI DSS: يُشار إلى أن منصة nCore الخاصة بالتطبيق تعتبر معتمدة من المستوى الأول للامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع.

• أمان HTTPS: يستخدم التطبيق بروتوكول HTTPS للاتصال الآمن، مما يلتزم بمعايير أمان الويب القياسية.

• لوائح معرفة عميلك (KYC): تنفذ دراهم عمليات التحقق من الهوية، مما يشير إلى الامتثال للوائح KYC.

• برنامج تطوير القطاع المالي: تم إنشاء دراهم بهدف تعزيز هذا البرنامج، الأمر الذي يشير إلى التوافق مع معاييره وأهدافه.

• بيئة تنظيمية تجريبية: تعمل دراهم ضمن بيئة تنظيمية تجريبية من البنك المركزي السعودي، مما يشير إلى الامتثال لمتطلبات معينة للرمل التنظيمي.